Was bedeutet eine Honorarberatung
in Deiner Finanzberatung?

Zum Beratungsbeginn werden die Rahmenbedingungen besprochen. Zunächst geht es um die Form, in welcher das Honorar gezahlt wird. Das könnten zum Beispiel eine Aufwandspauschale, eine Einrichtungsgebühr oder auch ein vermögensabhängiges Jahreshonorar sein. Hat man eine Entscheidung getroffen, wird ein Honorarvertrag aufgesetzt, welcher die Bezahlung regelt. Üblicherweise buchen wir das Honorar nach Ablauf der Beratung per Lastschrift ab. Auf ausdrücklichen Kundenwunsch ist jedoch auch eine Bezahlung per Rechnung möglich.

Die Kosten hängen von der Art des gewählten Honorars ab. Zur Wahl stehen Stundenhonorar, Pauschalhonorar (gemessen am Aufwand), vermögensabhängiges Honorar, Performancehonorar und Honorar-Flat. Unser Stundensatz beträgt 150 € netto. Die aufgelaufenen Stunden werden mit der Einrichtungsgebühr bei Vertragsabschluss verrechnet. Das vermögensabhängige Honorar beträgt zw. 0,3 % p.a. (ab 1 Mio. Anlagesumme) bis 2 % p.a. Für verschiedene Beratungsprodukte unseres Portfolios, bieten wir Pauschalhonorare an, z.B. 87 € brutto für „Überprüfung Gesundheitszustand“ oder 97 € brutto für das Beratungspaket „Sicherung Lebensqualität“.

Selbstverständlich wünschen wir uns, dass unsere Kunden zufrieden sind. Deshalb bieten wir eine Zufriedenheits- und Nutzengarantie. Das bedeutet: Wenn Du nach einer Beratung bei uns unzufrieden bist oder keinen Nutzen daraus ziehen konntest, bekommst Du problemlos Dein gezahltes Honorar erstattet oder Deine Schuld uns gegenüber erlischt.

Dieser Glaubenssatz ist leider sehr verbreitet. Die erste Frage wäre hier natürlich: ab wann zählt man denn zu den Reichen? Früher sagte man, dass man reich sei, sobald man mehr Guthaben als Schulden habe. Generell empfehlen wir beim Vermögensaufbau stets die Honorarberatung zu wählen, da diese immer nachweisbar günstiger für den Kunden ist. Dass dies tatsächlich so ist, welche Kosten Ihnen kurzfristig entstehen und welche Einsparungen Du dadurch langfristig generieren können, rechnen wir Dir im konkreten Beratungsfall gerne vor. So bist Du in der Lage eine sinnvolle Entscheidung zu treffen. Sollte das Honorar Dein kurzfristiges Budget übersteigen, bieten wir in Sonderfällen auch Abzahlmodelle mit einer Laufzeit von bis zu 3 Jahren an.

Alles, was mit Vermögensaufbau zu tun hat, ist im Rahmen von Versicherungshonorartarifen darstellbar. Dies gilt auch für Sachvermögen, wie etwa beim Hausbau oder -kauf. Die Produktauswahl für biometrische Risiken, wie zum Beispiel Berufsunfähigkeit oder eine private Krankenversicherung ist aktuell noch dürftig. Im Bereich der Sachversicherungen (Hausrat, Unfall oder Haftpflichtversicherung) bleibt unsere Suche nach sinnvollen Honorartarifen derzeit noch völlig ergebnislos. (Stand Jan. 2020)

Für die gewählten Beispiele haben wir unser LIEBLINGSMAKLER Weltportfolio (Link) hinterlegt, welches zusammengesetzt ist aus ETF und Dimensional Funds. Die Risikostruktur beträgt hierbei 60 % Aktien (Risiko) und 40 % Anleihen (Sicherheit).