Hier findest Du den richtigen Versicherungsmakler für Deine Altersvorsorge
Du hast Dich entschieden, dass Thema Altersvorsorge endlich anzugehen und bist nun auf der Suche nach einem unabhängigen Versicherungsmakler, der Dich hierzu berät?
Herzlichen Glückwunsch, Du hast ihn soeben gefunden! Wenn es um unabhängige, kundenorientierte und fachlich kompetente Beratung rund um Deine Altersvorsorge geht, sind wir die richtigen Ansprechpartner.
Unser Konzept
Das Thema Altersvorsorge ist als Versicherungsmakler unser ganz persönliches Herzensthema. Denn es ist uns ein besonderes Anliegen, dass jeder Mensch seinen wohl verdienten Ruhestand genießen kann, ohne dafür heute zu großen Verzicht üben zu müssen.
Anders als die meisten Marktteilnehmer wählen wir die Produkte für unsere Kunden nicht einfach anhand der besten Preis-Leistung aus. Wir ergründen die Wünsche und Ziele unserer Kunden und bauen ihr individuelles Altersvorsorgekonzept darum herum auf. Das passende Altersvorsorgeprodukt ergibt sich somit im Laufe unseres Beratungsprozesses.
3 Phasen-Modell
In diese Beratungsprozess durchlaufen wir demnach 3 Stufen, welche als eine Art Entscheidungsfiltersystem funktionieren. Wir leiten Dich während der Beratung durch alle 3 Phasen, bis wir das Thema Altersvorsorge optimal für Dich und Deine persönlichen Ansprüche gelöst haben.
Phase 1 – Zielbestimmung
Die erste Phase ist das Herzstück unserer Beratung und der wichtigste Schritt von allen – und gleichzeitig der, der von den meisten Versicherungsmaklern einfach vergessen wird. Dabei muss die Kenntnis über Deine Ziele immer der Ausgangspunkt sein. Warum? Nehmen wir mal an, Du möchtest einen Bekannten treffen, weißt jedoch nicht, wann und wo Euer Treffpunkt sein soll. Wie wahrscheinlich ist es aus Deiner Sicht, dass Du zum richtigen Zeitpunkt am richtigen Ort ankommst? Du erkennst das Problem! Daher gilt: Definiere immer zunächst Dein Ziel – dann gelingt Dir auch die Wahl des richtigen Weges.
Mit Blick auf Deine Altersvorsorge bedeutet dies, über folgende Fragen einmal in Ruhe zu nachdenken und für sich zu beantworten:
- Wann möchte ich in Rente gehen?
- Wie viel Geld soll mir zu diesem Zeitpunkt zur Verfügung stehen?
- Weshalb genau dieser Betrag?
- Welche Hoffnungen und Wünsche verbinde ich damit?
Menschen verbinden mit ihren Wünschen ganz verschiedene Ziele. Denken berufstätige Menschen an ihre Rentenzeit, fallen Schlagworte wie finanzielle Freiheit, Unabhängigkeit, Sicherheit, Schuldenfreiheit, Lebensstandard halten oder nicht jeden Cent umdrehen müssen. Auch verspüren viele den Wunsch, nicht bis zum gesetzlichen Renteneintritt arbeiten gehen zu müssen.
Wie viel Geld benötigt wird, um sich seine individuellen Vorstellungen vom Rentenalter realisieren zu können, wird im Rahmen des Zielfindungsprozesses gemeinsam mit Deinem*r Berater*in ermittelt.
Anne, 35 verdient derzeit 3.000 € netto und möchte in der Rente noch etwa 75 % ihres derzeitigen Einkommens zur Verfügung haben. Sie möchte spätestens mit 63, also 4 Jahre eher als regulär finanziell unabhängig sein und ohne Druck entscheiden können, ob sie noch weiterarbeiten, ihre Arbeitszeit deutlich reduzieren oder in Rente gehen möchte. Mit den 2.250 € verbindet sie finanzielle Freiheit. Sie möchte sich im Alter ein angenehmes Leben ermöglichen, öfter reisen und dafür nicht jeden Cent umdrehen müssen.
Ist Dein individueller Zielwert bestimmt, beginnt die finanzmathematische Analyse. Ermittelt wird Dein aktueller Status Quo: Wie viel Geld wird Dir zum gewünschten Zeitpunkt aus bereits bestehenden Vorsorgen, etwa der gesetzlichen Rente, privaten Vorsorgeverträgen, betrieblichen Altersvorsorgen, Immobilienwerten, Kapitalanlagen…) zur Verfügung stehen? Berücksichtigt wird nicht nur, welches Kapital Du ansparst, sondern auch, wie viel Dir davon unter Berücksichtigung von Steuerabzügen, Inflation und Krankenversicherungsbeiträgen am Ende auch tatsächlich zur Verfügung steht.
Anhand der eben genannten Analyse lässt sich ein relativ konkretes Bild davon ermitteln, ob Deine Wünsche mit der bestehenden Vorsorgestruktur bereits aufgehen. Ehrlicherweise muss an dieser Stelle festgestellt werden, dass dies so gut wie nie der Fall ist. Doch dies ist kein Grund zu verzagen. Denn genau an dieser Stelle helfen wir Dir als Versicherungsmakler im Rahmen der Altersvorsorgeberatung, die noch vorhandene Versorgungslücke optimal zu schließen.
Die Summe an Geld, welche benötigt wird, um zum Beginn Deiner Rentenzeit Dein Ziel erreicht zu haben, nennen wir die Magic Number. Mit ihr lässt sich sehr genau berechnen, welcher monatliche Sparbetrag ab sofort zusätzlich aufgebracht werden muss, damit Du das gewünschte Ziel zum geplanten Zeitpunkt erreichst.
Phase 2 – Straße wählen
Bekanntlich führen viele Straßen nach Rom – oder in unserem Fall zur Altersvorsorge. Unser Anspruch ist es jedoch, dass Du nicht auf gut Glück loslaufen müssen, sondern ab sofort den effizienten und erfolgversprechendsten Weg einschlagen kannst.
In diesem zweiten Schritt stellen wir als Versicherungsmakler Dir daher unterschiedliche Modelle der privaten Altersvorsorge vor. Es gibt zahlreiche Sparmöglichkeiten – von Rürup über Riester, private Altersvorsorge, betriebliche Altersvorsorge bis hin zu Immobilien, Depots u. v. m. Dies sind die „Straßen“, welche Dich an Deine persönlichen Rentenziele bringen können.
Dabei folgt jeder Weg, wie auch im echten Straßensystem, seinen eigenen Verkehrsregeln. Im Falle der Altersvorsorge finden wir Unterschiede u.a. im Bezug auf die Entnahmebedingungen während der Laufzeit und zum Ablauf, die steuerlichen Behandlung während der Anspar- sowie der Auszahlungsphase, die steuerlichen Förderfähigkeit, die Vererbbarkeit des Kapitals, die Wahl- und Änderungsmöglichkeit der Anlageform zum Kapitalaufbau usw.
Hier begleiten wir Dich mit unserem Expertenwissen, erläutern Dir die Pros und Contras der jeweiligen Produkte und helfen Dir, diese so gegeneinander abzuwägen, dass Du eine selbst bestimmte, nur Deinen eigenen Bedürfnissen entsprechende Entscheidung treffen kannst. Dabei berücksichtigen wir neben Deinem Ziel auch Deine aktuelle Lebenssituation, Deine Sparmentalität und Dein ganz persönliches Sicherheitsbedürfnis.
Phase 3 – Produktauswahl
Du hast Dich mit unserer Hilfe für eine Vorsorgestrategie entschieden. Herzlichen Glückwunsch. Der anstrengendste Teil liegt nun hinter Dir. Zeit, die entwickelte Strategie in die Tat umzusetzen.
Eine Vielzahl an Finanz- und Versicherungsgesellschaften bieten eine schier unüberschaubare Zahl potenzieller Vorsorgeprodukte, welche Dich Deinen Zielen effizient entgegenbringt. Als Dein Versicherungsmakler unterstützen wir Dich auch hier, aus dieser riesigen Auswahl jene Produkte herauszusuchen, welche am besten zu Deinen Vorstellungen passen, vertrauenswürdig und erfolgversprechend sind.
Die Produktwelt der Altersvorsorge kennt zwei wesentliche Produktarten – Honorarprodukte und Provisionsprodukte. Worin diese sich unterscheiden und welche die Vorteile der Honorarprodukte sind, kannst Du unserer Informationsseite zum Thema Honorarberatung entnehmen. Grundsätzlich bieten wir Dir beide Varianten gerne an. Hast Du Dich für eine der beiden Produktarten entschieden, hat sich damit die Auswahl potenziell in Betracht kommender Produkte erneut deutlich verringert.
- Soll die Anlage eher sehr sicher sein oder bist Du bereit, für eine höhere Rendite mehr Risiko in Kauf zu nehmen?
- Welcher Zinssatz sollte mindestens erreicht werden?
- Ist es Dir wichtig, dass das Kapital ausschließlich in nachhaltige Investitionen fließt?
- Möchtest Du die Beiträge flexibel aussetzen, erhöhen oder verringern können?
- Legst Du Wert auf die Möglichkeit, Einmalzahlungen zu leisten?
Ziel all dieser Überlegungen ist es, ein Produkt zu finden, welches immer genau zu Dir und Deinem Leben passt.
Und hast Du dieses einmal gefunden, kannst Du einen großen Haken hinter das Thema Altersvorsorge setzen und voller Optimismus und mit einem guten Gefühl in die Zukunft blicken.
Der Entscheidungsprozess bedarf viel Zeit und umfassender Überlegungen. Anschließend hast Du jedoch fast nichts mehr zu tun. Dennoch empfehlen wir, alle 3 Jahre ein kleines „Update“ vorzunehmen. Passt alles noch, wie gewünscht? Sollen Anpassungen in den Sparbeiträgen vorgenommen werden? Fühlst Du Dich mit der Produktentwicklung wohl?
Dein Weg in unsere Beratung
Wir sind für Dich da – unabhängig und transparent
Wenn Du bis zu diesem Punkt gelesen hast, ist es Dir mit dem Thema Altersvorsorge offenbar wirklich ernst und Du bist bereit, das Thema anzugehen. Hat Dich unser Beratungskonzept angesprochen? Und suchest Du nach einem unabhängigen Versicherungsmakler, welcher Dich als Experte durch den Auswahlprozess für Deine private Altersvorsorge begleitet?
Gerne stehen wir Dir dabei zur Verfügung. Mit unserem Beratungsangebot Traumzeitplanung® führen wir Dich durch alle Phasen Deiner Entscheidung – von der Zielfindung bis zur Produktauswahl und sogar darüber hinaus.
Alle 3 Jahre überprüfen wir Deine Entscheidung auf Aktualität und Passung zu Deinem Leben und Deinen Ansprüchen. So liegst Du jederzeit bestens in der Spur auf dem Weg zu Deinem Vorsorgeziel.
Gern beraten wir Dich zu Deinem Thema
Ruf mich bitte an.
Gern bin ich als erster Ansprechpartner persönlich für
Dich da. Ruf mich gern Montag bis Donnerstag von
09:00 – 12:30 Uhr und 13:30 – 18:00 Uhr an.
Oder schreib mir eine Nachricht.
Ich freue mich auf Deine Nachricht.
Herzlichst,
Robert Peukert
